近來(lái)，我們采訪了中國(guó)擔(dān)保協(xié)會(huì)關(guān)于網(wǎng)絡(luò)貸款等，同時(shí)他們說(shuō)也的確接到不少咨詢，我們?nèi)绾伍_展網(wǎng)絡(luò)貸款服務(wù)？有沒有行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范操作流程？是否違法等？中國(guó)擔(dān)保協(xié)會(huì)根據(jù)調(diào)研和市場(chǎng)的發(fā)展等，杜小東執(zhí)行秘書長(zhǎng)就一些問題做了回答。
一、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)提示的P2P平臺(tái)主要有七種風(fēng)險(xiǎn)。
1、 是擔(dān)心民間資金可能通過(guò)P2P平臺(tái)流入限制性行業(yè)，如房地產(chǎn)和“兩高一剩”等受調(diào)控政策收緊影響的行業(yè)；
2、 是可能演變成吸存放貸的非法金融機(jī)構(gòu)甚至非法集資機(jī)構(gòu)行為；
3、 是業(yè)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)，如技術(shù)漏洞風(fēng)險(xiǎn)與貸后管理風(fēng)險(xiǎn)，比如惡意欺詐和洗錢等；
4、 是不實(shí)宣傳或擴(kuò)大宣傳，如將銀行稱為戰(zhàn)略合作伙伴等；
5、 是監(jiān)管職責(zé)不清，法律定性不明；
6、 是信用風(fēng)險(xiǎn)高，貸款質(zhì)量差，風(fēng)險(xiǎn)體系建設(shè)不全；
7、 是做房地產(chǎn)二次抵押，為促成交易，還可能故意高估房產(chǎn)價(jià)格。
二、整個(gè)行業(yè)不規(guī)范，沒有標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)流程
1、行業(yè)軟件開發(fā)商沒有一個(gè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)開發(fā)體系和流程
2、門檻進(jìn)入低，什么樣的公司都可以上線
3、信用擔(dān)保平臺(tái)沒有資質(zhì)核定等標(biāo)準(zhǔn)
4、交易平臺(tái)的管理漏洞很大
5、大量資金沒有進(jìn)入專管或則托管賬戶，進(jìn)入個(gè)人或則個(gè)人控制的平臺(tái)機(jī)構(gòu)賬戶，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)
6、項(xiàng)目的真實(shí)性和備案的分離等沒有落實(shí)
7、劃款賬戶沒有第三方監(jiān)管，也沒有相應(yīng)的支付令和擔(dān)保責(zé)任
8、法律定性不清楚
9、消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)后的處理不清楚
10、借出利率過(guò)高，超出金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)的配比等
三、監(jiān)管部們不清楚，隱形風(fēng)險(xiǎn)大
現(xiàn)在沒有一個(gè)監(jiān)管部門。因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)是線下和線上的交互式平臺(tái)，牽涉的部門比較多，有網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管、信用平臺(tái)監(jiān)管、交易平臺(tái)監(jiān)管、消費(fèi)投訴監(jiān)管、項(xiàng)目監(jiān)管、借款主體等監(jiān)管等。這些都需要時(shí)間來(lái)規(guī)范和疏導(dǎo)。
四、擔(dān)保公司如何辦
首先是做好本業(yè)，在國(guó)家法律法規(guī)的范圍內(nèi)做好傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)夯實(shí)發(fā)展
其次就是試探性的做一些這方面的嘗試工作，實(shí)現(xiàn)流程化內(nèi)部管理，防范風(fēng)險(xiǎn)是第一要素，但必須要有資質(zhì)和經(jīng)營(yíng)范圍
第三就是根據(jù)現(xiàn)有法律法規(guī)，做好線下和線上的交互運(yùn)行
最后就是共同來(lái)建議和提供擔(dān)保公司網(wǎng)絡(luò)貸款的標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)行規(guī)范化的細(xì)節(jié)。
